Eine Bankvollmacht ist sinnvoll – So geht’s.
Neben Versicherungen ist eine Bankvollmacht ein wichtiges Thema, das im Bereich der finanziellen Vorsorge oft vernachlässigt wird. Viele Menschen denken, dass sie für den Fall der eigenen Geschäftsunfähigkeit gut vorgesorgt haben, wenn sie eine Vorsorgevollmacht und eine Patientenverfügung erstellt haben. Doch eine zusätzliche Bankvollmacht ist nicht nur sinnvoll, sondern sogar wichtig, um im Ernstfall die finanziellen Angelegenheiten regeln zu können. Die meisten Banken akzeptieren eine General- oder Vorsorgevollmacht nämlich nicht so einfach. In diesem Blogbeitrag erkläre ich, was es mit der Bankvollmacht auf sich hat, wer sie braucht und wie du sie richtig erstellt.
Was ist eine Bankvollmacht?
Eine Bankvollmacht ist eine Vereinbarung zwischen einer volljährigen Person (der Vollmachtgeber) und einer anderen Person (dem Bevollmächtigten), die dem Bevollmächtigten das Recht gibt, im Namen des Vollmachtgebers Bankgeschäfte zu tätigen. Es handelt sich also um eine bevollmächtigte Person, die in finanziellen Angelegenheiten handelt und auf das Konto des Vollmachtgebers zugreifen kann. Die Bankvollmacht ist jedoch kein automatischer Bestandteil eines gemeinsamen Kontos oder einer Ehegemeinschaft, sondern muss gesondert vereinbart werden.
Warum ist eine Bankvollmacht sinnvoll?
Es kann viele Gründe geben, warum eine Bankvollmacht sinnvoll ist. Zum einen ermöglicht sie es dem Bevollmächtigten, im Namen des Vollmachtgebers dringende finanzielle Angelegenheiten zu regeln, wenn dieser dazu nicht mehr in der Lage ist. Im Falle einer schweren Erkrankung oder eines Unfalls kann es vorkommen, dass der Vollmachtgeber nicht mehr in der Lage ist, eigenständig seine Bankgeschäfte zu erledigen. Auch im Todesfall kann es lange dauern, bis ein gerichtlicher Erbschein erstellt ist und die Bank Zugriff auf das Konto des Verstorbenen ermöglicht. In einem solchen Fall kann der Bevollmächtigte einspringen und zum Beispiel Rechnungen bezahlen, Mietzahlungen tätigen oder Überweisungen vornehmen.
Zum anderen ermöglicht eine Bankvollmacht es dem Bevollmächtigten auch, auf Informationen über das Bankkonto zuzugreifen. Dadurch kann der Vollmachtgeber sicherstellen, dass seine finanzielle Situation immer im Blick behalten wird und mögliche finanzielle Probleme rechtzeitig erkannt werden können. Der Bevollmächtigte kann in diesem Fall auch Kontobewegungen überwachen und auf Verdächtiges reagieren.
Insgesamt bietet eine Bankvollmacht also eine große Sicherheit für den Fall der eigenen Geschäftsunfähigkeit und hilft bei der Abwicklung finanzieller Angelegenheiten. Es sollte jedoch beachtet werden, dass eine Bankvollmacht immer nur für das Bankkonto gilt, für das sie ausgestellt wurde.
Wer braucht eine Bankvollmacht?
Grundsätzlich ist eine Bankvollmacht für jeden Menschen sinnvoll. Niemand kann vorhersagen, ob und wann er möglicherweise auf fremde Hilfe angewiesen ist. Eine Bankvollmacht kann daher sowohl für junge Menschen als auch für Ältere von Nutzen sein. Insbesondere für Menschen, die keine engen Angehörigen haben oder diesen nicht das Vertrauen schenken möchten, kann es aber schwierig sein einen geeigneten Vollmachtnehmer für eine Bankvollmacht zu finden.
Eine Bankvollmacht kann jedoch besonders für ältere Menschen von großer Bedeutung sein. Mit zunehmendem Alter steigt auch das Risiko von Erkrankungen und körperlichen Beeinträchtigungen, die die eigene Geschäftsfähigkeit einschränken können. Eine Bankvollmacht kann in diesem Fall dafür sorgen, dass die finanziellen Angelegenheiten auch dann gut geregelt sind, wenn der Vollmachtgeber sich zeitweise oder dauerhaft nicht mehr selbst darum kümmern kann.
Zudem ist eine Bankvollmacht auch für Menschen, die viel reisen oder beruflich stark eingespannt sind, sinnvoll. Wenn man häufig unterwegs ist oder zeitlich stark gebunden ist, kann es schwierig sein, regelmäßig seine Bankgeschäfte zu erledigen. Eine Bankvollmacht ermöglicht es in diesem Fall einem Vertrauensperson, diese Aufgaben zu übernehmen.
Wie erstellt man eine Bankvollmacht?
„Normale“ Vollmachten können einfach schriftlich verfasst und anschließend vom Vollmachtgeben und -nehmer unterschrieben werden. Auch eine Bankvollmacht kann ganz einfach erstellt werden, es gibt aber die Besonderheit, dass viele Banken früher darauf bestanden haben, dass für die Vollmacht ein bankeneigenes Formular verwendet wird. Heutzutage kannst du auch z.B. das Formular des Justizministeriums für eine Kontovollmacht verwenden. Allerdings sind die Banken verpflichtet, den Bevollmächtigten anhand eines gültigen Personalausweises oder Reisepasses zu identifizieren. Vollmachtgeber und Vollmachtnehmer sollten also zusammen die Bank aufsuchen. Dann könnt ihr aber auch gleich das bankeneigene Formular verwenden.
Der Ablauf ist dann wie folgt:
Zunächst muss der Vollmachtgeber einen Bevollmächtigten benennen. Dabei sollte es sich um eine vertrauenswürdige Person handeln, die auch in der Lage ist, die finanziellen Angelegenheiten zu regeln. Es empfiehlt sich, zunächst das Gespräch mit der Wunschperson zu suchen und abzuklären, ob sie bereit ist, die Verantwortung zu übernehmen.
Anschließend muss die Bankvollmacht schriftlich festgehalten werden. Dabei ist es wichtig, bestimmte formalrechtliche Vorgaben zu beachten. Die Bankvollmacht muss bestimmte Angaben enthalten (Tipp: Banken-Formular verwenden) und von beiden Parteien unterschrieben werden. Zudem sollte das Datum der Erteilung angegeben werden.
Aktualität der Bankvollmacht regelmäßig prüfen
Abschließend möchte ich dir empfehlen, die Bankvollmacht regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen. Veränderungen in der persönlichen Lebenssituation, wie zum Beispiel die Heirat, die Geburt eines Kindes oder der Tod einer Wunschperson, können eine Anpassung der Bankvollmacht notwendig machen. Eine veraltete Vollmacht kann im Ernstfall zu rechtlichen Komplikationen führen; sie sollte daher immer auf dem neuesten Stand gehalten werden.
Fazit
Eine Bankvollmacht ist ein wichtiges Instrument der finanziellen Vorsorge und sollte in keinem Vorsorgepaket fehlen. Sie ermöglicht es einer Vertrauensperson im Ernstfall die finanziellen Angelegenheiten zu regeln und schafft somit Sicherheit für den Vollmachtgeber. Besonders ältere Menschen sollten darüber nachdenken, eine Bankvollmacht zu erstellen, um ihren eigenen Bedürfnissen gerecht zu werden. Man sollte jedoch beachten, dass eine Bankvollmacht immer nur für das Bankkonto gilt und keine Vollmacht über andere finanzielle Angelegenheiten beinhaltet. Zudem ist es sinnvoll, die Bankvollmacht regelmäßig zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen.
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