Ein Depotwechsel kann aus verschiedenen Gründen notwendig oder sinnvoll sein, sei es aufgrund eines besseren Angebots bei einem anderen Anbieter, der Umzug ins Ausland oder einfach die Unzufriedenheit mit dem aktuellen Anbieter. Wenn du nicht dein Depot wechseln, sondern komplett auflösen willst, lese diese Beitrag.
1. Schritt: Eine geeignete Depotbank finden
Bevor du überhaupt mit der Übertragung deines Wertpapierdepots beginnen kannst, musst du eine neue Depotbank finden, bei der du dein Portfolio gerne verwalten möchtest. Dafür solltest du sorgfältig verschiedene Anbieter vergleichen und wichtige Faktoren wie Gebühren, Produktauswahl, Kundenservice und Sicherheitsaspekte in Betracht ziehen. Einen Überblick über leistungsstarke und gleichzeitig kostengünstige Wertpapierdepots bekommst du hier.
2. Schritt: Die richtigen Formulare besorgen und ausfüllen
Sobald du dich für eine neue Depotbank entschieden hast, musst du die notwendigen Formulare besorgen und ausfüllen. Normalerweise bieten die Depotbanken auf ihrer Webseite einen Bereitstellungs- oder Wechsel-Service an. In den meisten Fällen reicht es jedoch nicht aus, nur das Antragsformular für ein neues Depot auszufüllen. Du musst auch ein Formular zur Übertragung deines bestehenden Depots bzw. zur Übertragung einzelner Wertpapiere ausfüllen.
3. Schritt: Die Details des Übertragungsvorgangs klären
Bevor du das Übertragungsformular einreichst, solltest du dich bei deinem bisherigen und deinem neuen Depotanbieter informieren und die genauen Details des Übertragungsvorgangs klären. Informiere dich über mögliche Kosten, die für den Depotwechsel anfallen könnten, wie lange der Vorgang dauern wird und ob es eventuelle Einschränkungen oder Besonderheiten gibt. Achte darauf, dass deine Wertpapiere beim neuen Anbieter handelbar sind. Auch kann es bei manchen Verwahrstellen und bei nicht-Ganzen Stückzahlen bzw. Bruchstücken – wie sie beispielsweise bei Sparplänen entstehen können – Probleme bei der Wertpapierübertragung geben. Wenn in einem solchen Fall eine Übertragung nicht möglich ist, musst du die Wertpapiere aus deinem bisherigen Depot verkaufen und bei Bedarf beim neuen Depotanbieter wieder kaufen. Dabei fallen leider zweimal Ordergebühren an, aber vielleicht kannst du den Verkauf nutzen, um aufgelaufene Kursgewinne zu realisieren und den jährlichen Sparerfreibetrag optimal zu nutzen.
4. Schritt: Wertpapiere übertragen
Sobald du alle erforderlichen Informationen hast, kannst du das Übertragungsformular bei deinem bisherigen Depotanbieter einreichen. Die meisten Banken bieten mittlerweile die Möglichkeit, die Formulare elektronisch einzureichen, was den Prozess zusätzlich beschleunigt. Achte darauf, dass du alle angeforderten Informationen bereitstellst und das Formular sorgfältig ausfüllst, um Verzögerungen zu vermeiden.
5. Schritt: Überprüfung der übertragenen Wertpapiere
Nachdem die Übertragung abgeschlossen ist, ist es ratsam, deine Wertpapiere bei der neuen Depotbank zu überprüfen, um sicherzustellen, dass alle Wertpapiere erfolgreich übertragen wurden. Vergleiche dein Depot genau mit dem alten Depot und prüfe, ob alle Positionen korrekt angezeigt werden. Auch die steuerlich relevanten Daten wie z.B. Kaufdatum und Einstandskurs werden von der alten Depotbank an die Neue Übermittels. Sollte es zu Unstimmigkeiten kommen, zögere nicht, dich mit der neuen Depotbank in Verbindung zu setzen und das Problem zu klären.
6. Schritt: Altes Depot auflösen
Sobald alle Wertpapiere erfolgreich übertragen wurden und du dich von der Richtigkeit deines neuen Depots überzeugt hast, kannst du dein altes Depot auflösen. In den meisten Fällen ist es ausreichend, eine schriftliche Kündigung bei deinem alten Depotanbieter einzureichen. Vergiss nicht, eine Kontoverbindung anzugeben, sodass dir beim alten Anbieter eventuell vorhandene Guthaben überwiesen werden.
7. Schritt: Die gewünschten Anpassungen vornehmen
Mit dem erfolgreichen Übertrag deines Wertpapierdepots hast du nun die Möglichkeit, gewünschte Anpassungen an deinem Portfolio vorzunehmen. Vielleicht möchtest du bestimmte Aktien verkaufen, neue Wertpapiere kaufen oder deine Anlagestrategie ändern. Nutze diese Gelegenheit, um dein Portfolio nach deinen Bedürfnissen und Zielen zu gestalten. Wenn du den Depotwechsel durchgeführt hast, um zu einem kostengünstigeren Anbieter zu wechseln, kannst du nun von den geringeren Gebühren profitieren.
Zusammenfassung: Wertpapierdepot übertragen
Die Übertragung eines Wertpapierdepots kann auf den ersten Blick kompliziert und zeitaufwendig erscheinen, ist jedoch mit der richtigen Vorbereitung und etwas Planung relativ einfach durchzuführen. Indem du die Schritte in dieser Anleitung befolgst und dich ausreichend über die Details des Wechselvorgangs informierst, kannst du sicherstellen, dass dein Depotwechsel reibungslos verläuft.
Es ist ganz leicht ein Wertpapierdepot neu abzuschließen: du füllst den Antrag aus und legitimierst dich mit deinem Ausweis. Das geht in der Bankfiliale, per Postident bzw. VideoIdent oder sogar mittels der Onlinefunktion deines Personalausweises. Auch wenn du bereits ein Depot hast und zu einem anderen Geldinstitut wechseln möchtest, ist das einfach: da die Banken ein Interesse daran haben, dass deine Wertpapiere bei ihnen im Depot liegen, bieten dir die meisten einen kostenlosen Wechselservice an. Damit bevollmächtigst du das neue Geldinstitut deine Wertpapiere vom alten Depot in das neue Depot zu übertragen. Das klappt normalerweise problemlos und innerhalb weniger Tage; es gibt aber auch Berichte, dass Kunden mehrere Wochen warten mussten. Auch die Kaufkurse bzw. Einstandskurse deiner Wertpapiere werden innerhalb Deutschlands von der alten Bank an die neue Bank übertragen, sodass bei einem späteren Verkauf etwaige Steuern wie die Abgeltungssteuer weiterhin korrekt berechnet werden kann.
Bitte beachte jedoch, dass dieser Blogbeitrag nur generelle Informationen zur Verfügung stellt und dass die spezifischen Bedingungen und Anforderungen je nach Depotbank variieren können. Es ist daher immer ratsam, sich bei Bedarf an die jeweilige Depotbank zu wenden und alle erforderlichen Informationen einzuholen, um einen reibungslosen Übertragungsprozess zu gewährleisten. Leistungsstarke Wertpapierdepots bieten einen komfortablen Wechselservice an.
Eine Übersicht über attraktive Wertpapierdepots findest du hier.
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