In diesem Beitrag geht es um einen aufstrebenden Neuling in der Welt der Online-Brokerage und neuerdings auch im weitergefassten Bereich des Neobankings: Trade Republic. Du erfährst nicht nur die Zahlen und Fakten aus dem Preis-Leistungs-Verzeichnis. Als Anleger und Nutzer dieser Plattform möchte ich auch meine persönlichen Erfahrungen und mein Wissen mit euch teilen und darüber berichten, was den Neobroker Trade Republic auszeichnet und von anderen Anbietern unterscheidet. Eine Übersicht über verschiedene Neobroker findest du hier.
Trade Republic wurde im Jahr 2015 in Berlin gegründet und hat sich schnell zu einem der führenden Neobroker in Deutschland entwickelt. Das Hauptziel des Unternehmens besteht darin, den Handel mit Wertpapieren so einfach und kostengünstig wie möglich zu gestalten und damit auch Anlegern mit kleinem Budget den Zugang zu den Finanzmärkten zu ermöglichen.
Traden per Smartphone
Eines der herausragenden Merkmale von Trade Republic ist die Tatsache, dass das Unternehmen den Wertpapierhandel über eine mobile App anbietet. Diese App ist sowohl für iOS- als auch für Android-Geräte verfügbar und stellt sicher, dass die Handelsplattform immer und überall zugänglich ist. Die Bedienung der App ist intuitiv und benutzerfreundlich gestaltet, was sie gerade für Einsteiger in die Welt des Online-Brokerage attraktiv macht. Der Handel mit Wertpapieren geht einfach, schnell und fast schon spielerisch von der Hand.
Umfangreiches Wertpapierangebot und niedrige Kosten
Ein weiterer Vorteil von Trade Republic ist das umfangreiche Angebot an handelbaren Wertpapieren. Aktien, ETFs, Derivate und sogar Kryptowährungen können über die Plattform gehandelt werden. Dabei arbeitet Trade Republic mit renommierten Partnern zusammen, um seinen Nutzern Zugang zu vielen Produkten auf dem Markt zu bieten. Damit hast du als Anleger eine große Auswahl an Investmentmöglichkeiten. Ein wichtiger Punkt, der Trade Republic von klassischen (Online-)Brokern unterscheidet, ist die Gebührenstruktur. Während viele traditionelle Broker hohe Transaktionskosten und Depotgebühren verlangen, hat Trade Republic ein revolutionäres Preismodell entwickelt. Depot und Kontoführung sind kostenlos. Auch der Kauf und Verkauf von Wertpapieren erfolgt grundsätzlich provisionsfrei. Es fallen lediglich Fremdkosten an, wie zum Beispiel Börsengebühren. Diese Fremdkosten betragen pauschal nur 1,- Euro je Handelsgeschäft. Sparpläne sind sogar kostenfrei. Dies ermöglicht es den Anlegern, auch mit kleineren Beträgen kosteneffizient zu handeln und potenziell höhere Gewinne zu erzielen.
Weitere Leistungsmerkmale
Neben den günstigen Gebühren bietet Trade Republic auch eine Vielzahl nützlicher Funktionen und Tools. So gibt es zum Beispiel eine Watchlist-Funktion, mit der man interessante Wertpapiere beobachten und überwachen kann. Darüber hinaus gibt es detaillierte Informationen zu den einzelnen Produkten, wie zum Beispiel historische Kursentwicklungen; Nachrichten zum Anlageprodukt und Analystenbewertungen. Diese Funktionen helfen den Anlegern, fundierte Entscheidungen zu treffen und ihre Handelsstrategien zu optimieren.
Kostenlose Sparpläne
Ein weiteres Highlight von Trade Republic ist die Möglichkeit, Sparpläne einzurichten. Mit einem Sparplan können Anleger wahlweise wöchentlich, alle zwei Wochen, monatlich oder alle drei Monate automatisch in Aktien, Anleihen, ETFs und Kryptos investieren. Das ermöglicht es auch Kleinanlegern, systematisch und regelmäßig in den Markt einzusteigen und von einem langfristigen Kapitalwachstum zu profitieren. Sparpläne sind eine hervorragende Möglichkeit, Vermögen aufzubauen, ohne zu viel Zeit in die Analyse und Verwaltung von Wertpapieren investieren zu müssen.
3,75 % Zinsen auf Guthaben
Trade Republic zahlt dir 3,75 % Zinsen pro Jahr auf deinem Cash-Konto. Den Kunden wird derzeit nach und nach eine Trade Republic IBAN zugewiesen und damit entfällt die Beschränkung der Verzinsung auf einen Anlagebetrag von maximal 50.000,- Euro. Die Zinsen werden tagesaktuell berechnet und einmal im Monat ausgezahlt. Aufgrund der monatlichen Zinszahlung liegt die jährliche Rendite sogar etwas über 3,75 %.
Kostenlose Debitkarte mit 1 % Saveback
Trade Republic hat im Januar 2024 angekündigt, dass bald eine Visa Debitkarte angeboten werden wird. Diese wird in den nächsten Monaten schrittweise eingeführt und du kannst dich bereits jetzt in eine Warteliste eintragen, um die Karte baldmöglichst zu erhalten. Eine virtuelle Debitkarte wird kostenlos sein, eine physische Debitkarte einmalig 5,- Euro kosten. Ein besonderes Highlight ist, dass du für jede Kartenzahlung 1 % Saveback in einen ETF-Sparplan bekommst. Es fallen keine monatlichen Kosten für die Debitkarte an und Abhebungen an Geldautomaten über 100,- € sind weltweit kostenlos.
Das Konzept, dass 1 % des Kreditkartenumsatzes als Saveback in einem ETF angelegt wird, ist sehr innovativ. Auch wenn dadurch zunächst vielleicht nur kleine Beträge in einen ETF wandern, kann es Trade Republic damit gelingen, Kunden an einen ETF-Sparplan heranzuführen, die bislang mit dem Thema Geldanlage wenig Berührung hatten. Der Saveback kann dazu einen kleinen Beitrag dazu leisten, den Vermögensaufbau im Allgemeinen und die Aktienkultur in Deutschland im Besonderen zu fördern.
Sicherheit
Natürlich spielt auch das Thema Sicherheit eine entscheidende Rolle bei der Wahl eines Brokers. Trade Republic ist ein deutscher Anbieter, wird von der BaFin reguliert und die Kundengelder sind durch eine Einlagensicherung bis zu 100.000 Euro geschützt. Wertpapiere gelten sowieso als Sondervermögen und sind im Falle einer Insolvenz geschützt. Trade Republic hat die Verwaltung und damit die Sicherung der Verrechnungskonten seiner Trader an vier Partnerbanken ausgelagert: Deutsche Bank, Solaris, Citibank und J.P. Morgan. Im Dezember 2023 hat Trade Republic eine Vollbanklizenz von der EZB erhalten. Damit sind zukünftig weitere Produkte z.B. im Einlagen- und Kreditgeschäft möglich: ab Juni 2024 führt Trade Republic eine eigene IBAN und ein Girokonto ein. Darüber hinaus verwendet die Plattform eine moderne Verschlüsselungstechnologie, um die persönlichen Daten und Transaktionen der Nutzer zu schützen.
Für die hohen Tagesgeldzinsen bedient sich Trade Republic einer etwas unübliche Konstruktion: Dein Geld auf dem Konto kann aufgeteilt werden und bei mehr als einer einzigen Partnerbank von Trade Republic liegen. Bei der Citibank Europe greift beispielsweise nicht die deutsche, sondern die irische Einlagensicherung. Das sollte dir insbesondere bei höheren Beträgen bewusst sein.
Es gibt seit Juni 2024 außerdem eine Klausel, dass Trade Republic höhere Geldbeträge in Geldmarktfonds investieren kann. Für geldmarktnahen Fonds greift nicht die Einlagensicherung, aber sie sind als Sondervermögen im Falle einer Insolvenz geschützt. Geldmarktfonds sind zwar schwankungsarm, aber unterliegen dennoch einem Marktrisiko, das im Falle einer Insolvenz zum Tragen kommen könnte.
Insgesamt scheint die ungewöhnliche Konstruktion für Zahlung der hohen Zinsen nicht unverhältnismäßig risikoreich, aber zumindest intransparent.
Fazit
Zusammenfassend kann gesagt werden, dass Trade Republic als Neobroker einige überzeugende Merkmale bietet. Die mobile App ermöglicht einen einfachen und bequemen Zugang zum Handel mit Wertpapieren, das breite Angebot an handelbaren Produkten eröffnet einem als Anleger vielfältige Möglichkeiten und die günstige Gebührenstruktur kann gerade für Kleinanleger sehr attraktiv sein. Der Broker bietet zudem nützliche Funktionen und Tools zur Unterstützung bei der Anlageentscheidung und ermöglicht es sogar, langfristig Vermögen aufzubauen. All diese Faktoren machen Trade Republic zu einer interessanten Option für jeden Anleger, der Wert auf Einfachheit und günstige Konditionen legt. Auf dem Verrechnungskonto bekommst du für nicht investiertes Guthaben derzeit 3,75 % Zinsen pro Jahr (Stand: 19.08.2024).
Schreibe einen Kommentar