Finanzen besser organisieren mit dem Zwei Konten Modell.

Zwei Konten Modell

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Das Zwei Konten Modell ist eine Methode, um die eigenen Finanzen zu organisieren und seine Ausgaben im Blick zu behalten. Es basiert auf der Idee, dass man sein Geld auf zwei verschiedene Konten verteilt, um so klare Strukturen zu schaffen und bewusster mit seinem Budget umzugehen.

Das erste Konto ist das sogenannte „Girokonto„. Dies ist das Hauptkonto und hier landet das monatliche Gehalt beziehungsweise die Einnahmen aus selbstständiger Tätigkeit oder sonstige Einkünfte. Von diesem Konto werden alle laufenden Ausgaben wie Lebensmitteleinkäufe, Kleidung, Miete und Nebenkosten, Versicherungen oder Telefonrechnungen beglichen. Es dient also in erster Linie als Zahlungsverkehrs- und Abwicklungskonto.

Das zweite Konto ist das „Spar- und Anlagekonto“. Von dem Geld auf dem Girokonto, das nach Abzug aller Fixkosten übrig bleibt, wird ein gewisser Prozentsatz auf dieses Konto überwiesen. Auf den Sparkonto kannst du Rücklagen bilden, um dir langfristige Wünsche und Ziele zu erfüllen, beispielsweise den Kauf eines Autos oder den Urlaubstraum zu realisieren. Es dient also der finanziellen Sicherheit und Vermögensbildung. Dadurch, dass das Geld automatisch per Dauerauftrag von deinem Girokonto auf das Sparkonto überwiesen wird, besteht wenig Gefahr, es für kurzfristigen Konsum zu nutzen. Als Spar- und Anlagekonto bietet sich ein Tagesgeldkonto an. Tagesgeld ist liquide (also kurzfristig verfügbar) und erwirtschaftet höhere Zinsen als Geld auf dem Girokonto. Im Moment (Ende September 2024) bieten gute Tagesgeldangebote ca. 3% Zinsen pro Jahr.

Lebst du in einer Partnerschaft oder einer Familie, kannst du das Zwei Konten Modell noch um ein drittes Gemeinschaftskonto erweitern, von dem alle gemeinsamen Ausgaben gezahlt werden. Mehr Details dazu hier.

Das Zwei Konten Modell bietet einige Vorteile, die dazu beitragen können, dass wir unsere Finanzen besser im Griff haben und auch für die Zukunft planen können:

Klare Strukturen schaffen

Durch die Aufteilung des Geldes auf verschiedene Konten schaffen wir eine klare Struktur und behalten den Überblick über unsere Ausgaben. Wir wissen genau, wie viel Geld wir zur Verfügung haben und wofür es ausgegeben werden soll.

Finanzielle Ziele realisieren

Da wir Rücklagen bilden und Geld für langfristige Wünsche und Ziele sparen, haben wir einen finanziellen Puffer, der es uns ermöglicht, unsere Träume zu erfüllen. Ob ein neues Auto, eine kaputte Waschmaschine oder die Reise – mit dem Zwei Konten Modell sind wir gut vorbereitet.

Mehr Bewusstsein für unsere Ausgaben

Durch das gemeinsame Haushaltskonto haben wir ein klares Budget, wie viel Geld wir jeden Monat für unseren persönlichen Konsum ausgeben können. Dadurch sind wir gezwungen, bewusster mit unserem Geld umzugehen und uns zu überlegen, wofür wir es ausgeben möchten.

Finanzielle Sicherheit gewinnen

Indem wir Geld auf dem Spar- und Anlagekonto zurücklegen, schaffen wir eine finanzielle Sicherheit. Sollten unerwartete Ausgaben auftreten, können wir auf dieses Konto zurückgreifen und müssen nicht in finanzielle Schwierigkeiten geraten.

Die Umsetzung des Zwei Konten Modells erfordert anfangs eine gewisse Disziplin und Selbstkontrolle. Es ist wichtig, dass wir uns an die Aufteilung unseres Geldes halten und nicht einfach Geld vom Spar- und Anlagekonto auf das Haushaltskonto transferieren, nur weil wir unseren Konsum steigern möchten. Es geht darum, bewusste Entscheidungen zu treffen und Prioritäten zu setzen. Nach einiger Zeit wird Sparen über das Zwei Konten Modell zum Automatismus. Dann kann das Modell um eine Komponente zum langfristigen Vermögensaufbau und zur Altersvorsorge erweitert werden. Hierzu bietet sich z.B. ein monatlicher ETF-Sparplan an.

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finanzguru

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